Важные новости
На каждого члена семьи по «семейной ипотеке» приходится всего 15 «квадратов»
23.02.2020 / Категория: Общество
Аналитики Циан подвели итоги программы «Семейной ипотеки с государственной поддержкой», по данным Минфина за 2018-2019 гг. Доля кредитных сделок по субсидии за два года действия программы составила всего 2% от общего объема выдачи ипотек. Даже со сниженной ставкой многодетные покупатели не могут себе позволить большую площадь: на каждого члена семьи в новой квартире приходится в среднем всего 12-15 кв. м.
-
79% покупателей воспользовались субсидией, родив второго ребенка.
-
На долю «семейной ипотеки» пришлось всего 2% кредитных сделок.
-
Средняя площадь квартиры с программой «семейная ипотека» составила 60,8 кв. м. На каждого члена семьи приходится в среднем 12-15 «квадратов».
-
67% объема выданных «семейных» ипотек пришлось на 10 регионов. Лидерами по количеству «семейных» ипотек стали Московская область, Москва и Санкт-Петербург.
-
«Семейная» ипотека используется для инвестиционных целей (об этом свидетельствуют сделки по этой программе с квартирами небольшой площади).
-
По «семейной» ипотеке берут в среднем 2,5 млн рублей.
79% заемщиков по программе «семейной» ипотеки родили двоих детей
Программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми действует уже два года – первые кредиты под сниженный процент были выданы в феврале 2018 года. Согласно условиям, получить ипотеку по специальной ставке могли семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй/третий и/или последующий ребенок. По подсчетам экспертов Циан, в 79% случаев субсидия выдавалась при рождении второго ребенка, 19% – третьего, 2% – четвертого и последующих детей.
По «семейной» ипотеке в 2018-2019 гг. прошло 2% кредитных сделок
За два года действия субсидии (2018-2019 гг.). было выдано 48,7 тыс. ипотечных кредитов по сниженной ставке на сумму 123,9 млрд рублей, причем 45% семей воспользовались субсидией для рефинансирования уже действующих кредитов. Больше половины заемщиков приобрели новое жилье на первичном рынке.
Для сравнения – общее количество выданных ипотечных жилищных кредитов в 2018-2019 гг. в России составило 2,74 млн ед. на сумму 5,86 трлн рублей. Таким образом, доля «семейной» ипотеки в общем объеме выдачи составила всего 1,8% по количеству кредитов и 2,1% по объему жилищного кредитования. В разрезе только 2019 года «семейная» ипотека занимает 3,5% по количеству кредитов и 4% по их объему в денежном выражении.
Эксперты отмечают, что 81% кредитов по программе «семейной» ипотеки было выдано в период с мая по декабрь 2019 года. Первоначальные условия «семейной ипотеки» не соответствовали возможностям клиентов. Увеличение интереса к субсидии связано с пересмотром условий программы: был снят лимит по максимальному сроку кредитования (в первоначальном варианте льготная ставка действовала не более 8 лет). По подсчетам аналитиков Циан, средний срок ипотечного кредита в 2019 году в среднем по рынку превысил 18 лет. Таким образом, изначально «семейная ипотека» не соответствовала реальным возможностям потенциальных заемщиков (да и не все участники рынка были готовы эффективно работать с этими заемщиками).
Наибольшее количество «семейных ипотек» в 2018-2019 гг. было зарегистрировано в Московской области (5,8 тыс.), Москве (4,4 тыс.), Санкт-Петербурге (3,4 тыс.), Тюменской области (2,1 тыс.) и Татарстане (1,9 тыс.). Десяток регионов-лидеров по выдаче «семейной» ипотеки на 90% совпадает со списком регионов (топ-10) по выдаче жилищных ипотечных кредитов в целом по России. Исключение – Ленинградская область, которая «заменила» Челябинскую. 67% объёма выданных «семейных» ипотек по выдаче пришлось на 10 регионов. По количеству ипотек доля ниже и составляет 52%, что объясняется высоким средним бюджетом покупки.
В семи регионах за два года было заключено не более пяти «семейных» ипотек. В Чеченской Республике, Карачаево-Черкесской Республике, Камчатском крае и Республике Тыва было заключено по одной сделке по льготной ставке.
Регионы-лидеры по количеству выданных «семейных» ипотек
|
Регион |
Кол-во семейных ипотек |
Объемы выдачи, млрд руб. |
Доля от общего объема кол-ва «семейной» ипотеки |
|
Московская область |
5 764 |
18,4 |
12% |
|
Москва |
4 394 |
24,6 |
9% |
|
Санкт-Петербург |
3 392 |
11,9 |
7% |
|
Тюменская область |
2 051 |
4,8 |
4% |
|
Республика Татарстан |
1 904 |
4,3 |
4% |
|
Краснодарский край |
1 876 |
3,4 |
4% |
|
Республика Башкортостан |
1 723 |
3,4 |
4% |
|
Свердловская область |
1 650 |
3,9 |
3% |
|
Новосибирская область |
1 334 |
3,0 |
3% |
|
Ленинградская область |
1 157 |
2,8 |
2% |
|
Прочие регионы |
23445 |
43,4 |
48% |
Ниже социальной нормы: 15 «квадратов» на каждого члена семьи
Средняя площадь приобретаемой квартиры по программе «семейная ипотека» составила 60,8 кв. м – это двухкомнатное жилье классической планировки, либо трехкомнатное жилье евроформата (с объединенной кухней-гостиной). Таким образом, на каждого члена семьи (при наличии двух детей) в квартире приходится в среднем всего 15,2 кв. м при социальной норме 18 «квадратов» на человека. При наличии трех детей площадь на каждого снижается до 12,2 кв. м, четырех детей – до 10 «квадратов», а это уже приближено к минимальной санитарной норме жилплощади (6 кв. м).
Для сравнения – социальная норма площади жилья на каждого члена семьи (от трех человек и более) равна 18 кв. м. Общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя в РФ, составляет 25 кв. м. Таким образом, льготная ипотечная ставка не позволила увеличить показатели обеспеченности жильем – семьи с детьми приобретают небольшие площади.
Среди 10 регионов с самыми просторными квартирами, приобретенными по «семейной ипотеке», шесть принадлежат Северо-Кавказскому федеральному округу, что еще раз свидетельствует об «особом демографическом режиме» в этой части страны. Отметка в 100 кв. м была преодолена только в Чеченской Республике, где прошла единственная сделка по льготной программе.
Топ-10 регионов по максимальной площади жилья, приобретенного по «семейной» ипотеке
|
Регион |
Средняя площадь жилья |
Число сделок |
|
Чеченская Республика |
102 |
1 |
|
Мурманская область |
77 |
3 |
|
Республика Дагестан |
75 |
19 |
|
Республика Калмыкия |
74 |
17 |
|
Кабардино-Балкарская Республика |
72 |
33 |
|
Карачаево-Черкесская Республика |
71 |
1 |
|
Брянская область |
69 |
358 |
|
Еврейская автономная область |
67 |
5 |
|
Ивановская область |
67 |
137 |
|
Костромская область |
67 |
123 |
Минимальный показать по площади зафиксирован в Тыве (35 кв. м), где за два года также прошла всего одна сделка по «семейной ипотеке. Эксперты Циан связывают это с наличием инвесторов на рынке.
«Покупка квартиры в 35 кв. м не означает, что семье с детьми придется ютиться в однокомнатной квартире, – отмечает Алексей Попов, руководитель аналитического центра Циан. – Льготную ипотеку под 4,5-5% годовых также используют для покупки дополнительной квартиры – ребенку на будущее или для сдачи в аренду. Средняя доходность рантье по России составляет сегодня 7,8%, что позволяет частично обслуживать кредит за счет средств, поступающих от арендаторов».
Топ-10 регионов по минимальной площади жилья, приобретенного по «семейной» ипотеке
|
Регион |
Средняя площадь жилья |
Число сделок |
|
Республика Тыва |
35 |
1 |
|
Республика Адыгея |
50 |
66 |
|
Ленинградская область |
52 |
1157 |
|
Республика Коми |
53 |
190 |
|
Курганская область |
55 |
77 |
|
Краснодарский край |
55 |
1876 |
|
Республика Бурятия |
55 |
170 |
|
Ульяновская область |
56 |
415 |
|
Ростовская область |
56 |
1070 |
|
Республика Саха |
56 |
386 |
Размер кредита по «семейной» ипотеке выше, чем в среднем по рынку
На протяжении всех двух лет действия «семейной ипотеки» средняя сумма займа оказывалась выше, чем в целом по рынку. По подсчетам аналитиков Циан, средний размер займа по льготной ипотеке (2018-2019 гг.). составил 2,5 млн рублей против 2,15 млн рублей в среднем по всему рынку ипотечного жилищного кредитования.
Средний размер ипотечного кредита
Наибольший средний займ по «семейной» ипотеке зафиксирован в Москве (5,59 млн рублей), Санкт-Петербурге (3,49 млн рублей), Московской области (3,2 млн рублей).
Средний размер кредита по «семейной ипотеке»
|
Регион |
Средняя сумма займа, млн руб. |
|
Москва |
5,59 |
|
Санкт-Петербург |
3,49 |
|
Московская область |
3,2 |
|
Чеченская Республика |
3,1 |
|
Сахалинская область |
3,09 |
|
Магаданская область |
2,8 |
|
Севастополь |
2,76 |
|
Приморский край |
2,7 |
|
Республика Саха |
2,64 |
|
Карачаево-Черкесская Республика |
2,59 |
«В 2020 году ставка по «семейной ипотеке», полагаю, снизится до 4-5%, – комментирует Алексей Попов. – Однако без пересмотра условий предоставления субсидии доля таких кредитов не превысит 5% от общего объема. «Семейную ипотеку» нередко используют одновременно с материнским капиталом. Пенсионный фонд не всегда разрешает покупку в новостройке, особенно если речь идет о проекте на котловане. Да и сами застройщики часто отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. По этим причинам многие семейные покупатели выбирают уже готовые объекты, выплачивая ипотеку по «стандартным» ставкам, что ограничивает доступность недвижимости.
Распространение «семейной ипотеки» на вторичный рынок позволило бы решить текущие проблемы, повысив обеспеченность населения жильем. Согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», уже к 2024 году на каждого россиянина должно приходиться по 27,6 кв. м жилой недвижимости. Приобретаемые сегодня по «семейной» ипотеке 12-15 «квадратов» на человека не соответствуют целевым показателям программы».
Предыдущая новость:
Севастопольский магазин незаконно торговал ветпрепаратами
Похожие новости
- 05.09.2013 • 70 предприятий гадят в Севастополе
- 18.10.2010 • Строительная деятельность Севастополя пришла в упадок
- 17.09.2010 • Продолжается кризис в строительной отрасли Севастополя
- 18.08.2010 • За год темпы строительства в Севастополе снизились на треть
